Il pagamento ISR è un sistema di pagamento specifico per la Svizzera in cui i clienti pagano le proprie fatture con un numero di riferimento univoco. Ciò consente la riconciliazione di tali pagamenti in modo rapido e automatizzato. Le banche degli esercenti forniscono un file di riconciliazione che consente la riconciliazione automatica delle fatture aperte. Possiamo elaborare i seguenti formati di file:
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ISO 20022 (camt.053.001.04) inclusi Detail Records
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ISO 20022 (camt.054.001.04)
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V11
Per quanto riguarda i prodotti ESR, con l’applicazione puoi elaborare i seguenti tipi ESR
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(B)ESR
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(B)ESR+ (senza importo)
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ESR EUR
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ESR+ EUR (senza importo)
Se disponi di un conto bancario presso una banca con sede in Svizzera, essa offre pagamenti ISR per te. Devi metterti in contatto con il tuo consulente per richiedere il numero di partecipante ISR e ulteriori dettagli.
Devi distinguere tra ESR con PostFinance e BESR con qualsiasi altra banca.
Per i pagamenti ESR con PostFinance puoi richiedere un numero di partecipante sul tuo conto direttamente al tuo consulente presso PostFinance. Quando richiedi il numero di partecipante e lo schema ESR, assicurati di selezionare ISO 20022 (camt.053.001.04) including Details come formato dell’estratto conto.
Inoltre hai la possibilità di ricevere gli estratti dei pagamenti tramite il File Delivery Service (FDS) di PostFinance. Se ti registri per questo servizio, trovi di seguito ulteriori informazioni sulla configurazione. Ciò ci consente di ricevere i pagamenti automaticamente e di riconciliarli direttamente. Nel caso in cui desideri riceverli nel tuo e-banking, è possibile anche questo; in tal caso dovrai caricarli manualmente periodicamente.
Puoi anche elaborare i pagamenti ISR tramite la tua banca. In questo caso lo schema si chiama BESR. BESR utilizza modelli di pagamento diversi. Nello schema BESR devi fornire le informazioni Payment For in cui indichi informazioni sulla tua banca. Inoltre ricevi il numero di partecipante dalla tua banca.
A differenza dello schema ESR, il numero di riferimento deve essere strutturato diversamente, poiché le prime 6 cifre del prefisso ESR identificano il conto bancario dell’esercente. Le restanti 20 cifre possono quindi essere compilate dall’esercente. La somma di controllo viene generata automaticamente da noi.
Prima di poter iniziare la configurazione del gestore ISR devi assicurarti che la funzione ISR Processor sia attivata nel tuo space. Puoi farlo nel menu delle funzioni.
Una volta che il commerciante è registrato per l’ESR, possiamo iniziare a configurare il gestore e il connettore. Innanzitutto devi creare un connettore in Space > Pagamento > Configurazione > Gestori. Cerca qui il gestore ISR.
Nella configurazione del gestore ISR è presente una moltitudine di impostazioni. Le impostazioni più importanti sono le seguenti:
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Print Base Slip Template: Questa impostazione controlla se la polizza ESR viene stampata sul PDF. Nel caso in cui utilizzi polizze prestampate, dovresti impostare questa impostazione su off.
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Participant Number: Una volta registrato per l’ISR presso il tuo istituto di pagamento, ricevi il numero di partecipante che inserisci qui. Deve avere il formato XX-XXXXXX-X.
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Bank Account Number / Prefix: Questo campo è facoltativo e deve essere compilato solo nel caso in cui elabori i pagamenti ISR tramite una banca e non tramite PostFinance, o se desideri specificamente avere un prefisso nei tuoi numeri ESR.
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Deposit For: Il campo Deposit For viene stampato sulla polizza ISR. Se il pagamento viene instradato tramite una banca, deve essere il nome della banca. Se il pagamento viene effettuato direttamente sul conto PostFinance di un commerciante, è necessario indicare l’indirizzo e la ragione sociale del commerciante.
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Beneficiary: Compila questo campo solo nel caso in cui instradi i pagamenti tramite una banca (BESR).
Nel caso in cui stampi le polizze di pagamento e le invii al tuo cliente, dovresti assicurarti che le informazioni OCR sulla polizza rientrino nell’intervallo di accettazione, altrimenti potrebbe accadere che ti vengano addebitati costi aggiuntivi se i tuoi clienti utilizzano le polizze per pagare allo sportello. Poiché la stampa è molto specifica per il tuo sistema operativo e la tua stampante, potrebbe essere necessario regolarla. Per questo puoi impostare l’offset X e Y per posizionare le polizze ISR orizzontalmente e verticalmente.
Una volta creato il gestore, puoi procedere a configurare il connettore. Ci sono due connettori diversi tra cui puoi scegliere.
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ISR Bank Transfer: L’ISR Bank Transfer viene utilizzato per scenari di prepagamento in cui crei un documento di fattura, ma il tuo cliente deve prima pagare utilizzando la polizza ISR. Una volta arrivato il denaro e riconciliato, la transazione passa allo stato
Fulfillper l’ulteriore elaborazione. -
* ISR Invoice:* L’ISR Invoice è il processo standard in cui invii al tuo cliente la fattura che deve essere pagata entro un termine di pagamento specificato.
Nel connettore puoi configurare impostazioni aggiuntive. Trovi maggiori informazioni e documentazione direttamente nella configurazione. Per questo motivo qui vengono spiegate più in dettaglio solo le impostazioni molto importanti:
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Enable Dunning: Hai la possibilità di abilitare la funzione di sollecito dell’applicazione. In questo caso il sistema crea un caso di sollecito non appena il tuo cliente non ha pagato la fattura entro il termine di pagamento. Per utilizzare il sistema di sollecito dovrai configurare i flussi e i livelli di sollecito. Maggiori informazioni sono disponibili nella documentazione sui solleciti.
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ISR Printing: Hai la possibilità di stampare l’ISR automaticamente tramite una stampante cloud quando viene creata una transazione. Hai la possibilità di stampare la pagina contenente la polizza di pagamento ISR su una stampante diversa, poiché queste vengono normalmente stampate da un vassoio della stampante diverso. Maggiori dettagli sono disponibili nella documentazione sulla stampante.
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Payment Term: Il termine di pagamento definisce quando la fattura deve essere pagata prima che passi allo stato di sollecito o
failed. -
Allowed Difference: Questa impostazione definisce la differenza massima tra l’importo pagato dal cliente e l’importo acquisito sulla fattura. Finché l’importo rientra in questo limite, il sistema contrassegna comunque la fattura come interamente pagata anche se potrebbe esserci una piccola differenza rispetto all’importo acquisito.
Una volta salvate le impostazioni sul connettore, puoi offrire i pagamenti ISR ai tuoi clienti. La sezione successiva copre tutto ciò che riguarda l’elaborazione degli estratti conto di pagamento generati dalla tua banca.
Una volta configurato il gestore, puoi configurare tutto ciò che riguarda gli estratti conto e l’elaborazione in Space > Pagamento > ISR Processing.
Gli estratti conto ISR possono essere caricati manualmente in Statements.
Puoi caricare file v11 e ISO 20022 (camt.053.001.04). Una volta terminato il caricamento, gli estratti conto verranno pianificati per l’elaborazione. Ciò può richiedere del tempo.
Dopo che i file sono stati elaborati, trovi un elenco dei record elaborati in Transaction Records
Non appena la fattura può essere abbinata, la transazione viene contrassegnata come pagata e il sistema crea automaticamente una ricevuta di pagamento.
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Note
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Per alcuni account PostFinance consentiamo che i file vengano recuperati automaticamente tramite il File Delivery Service. Maggiori informazioni sulla configurazione sono disponibili di seguito. |
Nel caso in cui desideri scaricare nuovamente gli estratti conto originali, puoi farlo aprendo un estratto conto nella lista degli estratti conto. Il pulsante di download ti darà accesso al file originale.
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Note
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Questo può ora essere utilizzato per il caricamento in qualsiasi altro sistema nel caso in cui tu stia migrando da un altro sistema e debba ancora caricare pagamenti durante il periodo di migrazione. |
La maggior parte dei pagamenti può essere elaborata automaticamente. Tuttavia, ci sono casi in cui il cliente ha pagato troppo (importo eccedente) o in cui il cliente ha utilizzato il numero ISR errato per pagare la fattura. Questi casi vengono riconosciuti dal sistema e queste attività manuali devono essere gestite da te. Maggiori informazioni sono disponibili nella nostra voce FAQ ISR Records Manual Resolving.